גישור, השלמת הון, רכישת נכס, פיתוח עסקי, בכפוף לתנאי החיתום.

בטוחות נדל"ן בישראל למגורים בלבד

ניתן לקבל הלוואה החל מ250,000 ₪ ועד 85% משווי הבטוחה כולל התחייבויות קיימות כנגד שעבוד הבטוחה

הריביות בחברה נקבעות עפ"י סולם החיתום ובהתאם לריבית בנק ישראל. הריבית לכל עסקה הינה ריבית קבועה לא צמודה, ועל כן מרגע ביצוע העסקה אין שינויים עד לסיום תקופת ההלוואה

שנה עד חמש שנים, עם אפשרות למחזור.

אמ־לון היא פלטפורמת הלוואות חברתיות (P2P) המבוססת על בטוחות נדל״ן. המערכת מחברת בין מלווים פרטיים המחפשים אלטרנטיבה לבנקים לבין לווים, באמצעות ממשק אינטרנטי ומערך ייעוץ אנושי.

• מתבצעת בדיקת חיתום קפדנית לכל לווה לקביעת דירוג אשראי, ריבית, משך וביטחונות.

• המלווים בוחרים באילו הלוואות להשקיע לפי ריבית ורמת סיכון.

• לאחר השידוך, אמ־לון מטפלת בכל ההיבטים: חתימות, העברת כספים, גבייה, ניכוי מס וזיכוי המלווים.

• במקרה של אי־תשלום, החברה מטפלת בגבייה מול הלווה.

דוגמה: נכס בשווי ‎2,000,000 ₪‎ עם משכנתא של ‎1,000,000 ₪‎ ובקשת הלוואה נוספת של ‎800,000 ₪‎ → נדחית, כיוון שהמימון מעל ‎85%‎.

אמלון מיישמת בפעילותה את הידע המקצועי והכללי העשיר של ליאור ברקוביץ', המגובה במערכת של יועצים פיננסיים ומשפטיים. מר ליאור ברקוביץ' הינו כלכלן בעל תואר שני במנהל עסקים, יזם עתיר ידע וניסיון רב שנים והבעלים של חברת היועצים (י.נ.מ) בע"מ ח.פ. 514556224 - חברה המתמחה במתן ייעוץ כלכלי, משכנתאות ונדל"ן וחברות בתחום יזמות הנדל"ן וחברת ל.ש.ב בע"מ - ח.פ. 515344463 חברת אחזקות נכסים. כמו כן, החברה עובדת בשיתוף פעולה מלא עם משרדי עו"ד ורו"ח העוסקים בתחום.

מדובר בהלוואה בין עמית לעמית אשר מה שמאפיין אותה שהיא המתווכת בין המלווה/ים ללווה. שיטה זו הינה חדשנית וזוכה להצלחות רבות בעולם. השיטה מבוססת על הון מהציבור הרחב, מפחיתה את התלות במערכת הפיננסית הריכוזית והמסורבלת ויוצרת מערכת המבוססת על מימון המונים ומספקת מענה נוסף, יעיל והוגן לצורכי המימון של הלווים.

חברת אמ-לון פיתחה מודל חיתום ייחודי ללווים למתן הלוואות גישור. המודל משמש לדירוג העסקאות ומתחשב הן בסיכון הלקוח והן באיכות הבטוחה. דירוג זה משמש ככלי תומך החלטה בקביעת סיכון העסקה ותמחורה על ידי קביעת שיעור הריבית, וזאת לשם קבלת ההחלטה למתן או דחיית העסקה במתן ההלוואה ללקוח על ידי המלווה. המודל עבר בחינה של חברת דלויט- Deloitte – היא פירמת ייעוץ וראיית חשבון בינלאומית, המספקת שירותי ביקורת, מס, ניהול סיכונים, ייעוץ כלכלי פיננסי וייעוץ ניהולי בתחומי אסטרטגיה, תפעול, סייבר, טכנולוגיה, ניהול ידע והון אנושי.

לחברה אלגוריתם ייחודי לחיתום עסקאות אשר מדרג את העסקאות ב-25 קטגוריות שונות ובהתאם לכך קובע ריבית לכל אחת מהן. החיתום מתבסס ומשלב את איכותם של הלווים יחד עם שווי וטיב הנכס המשמש כבטוחה

יש להיכנס לאתר מלווים, לבצע הרשמה ולספק מסמכים רלוונטיים. לאחר תהליך סיום הרשמה, לבחור בהשקעה רצויה ולהעביר את כספי ההשקעה מחשבון הבנק שלכם לחשבון תפעול הלוואות של אמלון.

חברת אמ-לון המרכז למשכנתאות חברתיות שמה דגש על היותה מערכת חברתית. מתוך מחויבות ודאגה לקהילת המשקיעים, החברה פועלת בכל האמצעים לגביית החזרי ההלוואות. החברה מתנה מתן אשראי ללווים בהעמדת ביטחונות נדל"ן למגורים בלבד ובכך מגדרת את שיעורי הכשל. שיעורי כשל מוגדר כאשראי שלא נפרע ביחד לסך תיק האשראי בכל רמת סיכון. התפלגות אשראי שלא נפרע ניתן לראות בטבלת "התפלגות אשראי שלא נפרע" באתר החברה.

ב M-LOAN יכול הלווה לקבל הלוואה בשיעור של עד 85% משווי הבטוחה הנקבע עפ"י שמאות תקן 19 (אם קיימת משכנתא על הנכס, שיעור המימון הכולל יהיה עד 85%. לדוגמא: נכס בשווי 1,000,000 ₪ ממושכן לטובת משכנתא על סך 250,000 ₪, ניתן להגיש בקשה להלוואה בחברת אמ-לון עד לסך של 600,000 ₪), בתנאים נוחים יותר מאלה המציעים הבנקים והגופים החוץ-בנקאיים. החברה מציעה מוצרים פיננסים משלימים לאלה המוצעים במערכת הבנקאית. שיעור המימון המקסימלי לתיק הלוואה נקבע עפ"י שמאות תקן 19.

לא. לצורך הערכת נכס הנדל"ן למגורים המשמש כבטוחה להלוואה, השמאות הנדרשת הינה שמאות תקן 19 עפ"י חוק, ל-M-LOAN רשימת שמאים מורשים לביצוע שמאות מסוג זה. ניתן להוסיף שמאי מטעם הלקוח על פי אישורה ושיקול דעתה הבלעדי של החברה.

לא. החברה מעניקה הלוואות אך ורק על נכס למגורים.

תהליך החיתום הינו תהליך של אימות הנתונים אשר נמסרו על ידי הלווה בבקשת ההלוואה לצורך קבלת סימולציית ריביות. האימות מתבצע מול גורמים חיצוניים כגון: שומת מס הכנסה, שמאות תקן 19, נתוני הביטוח הלאומי, פירוט תנועות עו"ש, נתוני לשכת האשראי, תלושי שכר וכו'. על בסיס המידע המאומת מתקבלת תשובה בדבר הענקת אישור עקרוני למתן הלוואה או דחיה.

ל M-LOAN יש מחויבות רבה כלפי משקיעיה כפי שקיימת מחויבות כלפיכם. לפיכך, תיאלץ M-LOAN לפעול בהליך גביית חובות. בתור חברה חברתית, החזון שלנו הוא בראש ובראשונה למצוא פתרונות יצירתיים (למשל: באם הינך נקלע לקשיים תזרימים, ניתן להגיש בקשה לתיק הלוואה חדש עם תשלומים חודשיים נוחים יותר) שיטיבו עם שני הצדדים אך, במידה ובכל זאת לווה אינו משלם, אנו פועלים בכל האמצעים החוקיים העומדים לרשותנו לגביית החוב, בעזרת שירותי משרד עורכי הדין מהמובילים בישראל, לרבות מימוש הנכס באמצעות כונס נכסים והתמורה המתקבלת עוברת למלווים שלנו. באם הינך נקלע לקשיים כלכליים מכל סיבה שהיא ו/או בעיה אחרת יש להודיע מוקדם ככל האפשר לחברת M-LOAN. צוות M-LOAN עומד וזמין לרשותך בלשונית צור קשר באזור האישי באתר, במייל: office@mloan.co.il ובטלפון: 074-7047004.

כל אדם פרטי מעל גיל 21 המחזיק בחשבון בנק ישראלי ויש ביכולתו להעמיד נכס נדל״ן למגורים בישראל בלבד כבטוחה להלוואה, רשאי להגיש בקשה להלוואה.

לאחר מילוי שאלון עם הפרטים האישיים באתר באזור האישי של הלווה (האזור האישי הוא אזור פרטי שרק הלקוח ועובדי החברה יכולים לראות את הפרטים שהזין), הלווה יקבל סימולציית ריביות ראשונית לצורך קבלת החלטה האם להתקדם בתהליך. החברה מקפידה כי הלוואות המועמדות באמצעותה עומדות בתנאי חוק אשראי הוגן.

לא. סכום ההלוואה שיאושר והריביות הינם בהתאם לחיתום שיעשה על סמך הנתונים והמסמכים שיתקבלו.

העמלות והאגרות מפורטות בתעריפון החברה וכן בסעיף 4 להסכם הצטרפות לווה. ( ניתן לצפות בקבצים המצורף בתחתית התשובה)

תשלומי הקרן והריבית יגבו בהמחאות בנקאיות. בנוסף הלווה יימסור 3 המחאות כבטוחה, אחד בעבור הקרן ושניים בעבור תשלומי הריבית.

זהותו של הלווה וכל המידע עליו נשארים חסויים בידי החברה ו/או נאמן הבטוחה. רק במקרה של כשל גביה ולאחר מיצוי כל הליכי הגביה מול הלווה, זהותו ניתנת לגילוי.

שעבוד הנכס המשמש כבטוחה – המלווה נהנה מאפיק השקעה עם תשואה אטרקטיבית ברמת סיכון נמוכה יחסית עם שיעבוד נכס נדל"ן כבטוחה.

אנו דוגלים ביחס שווה בין כלל המשקיעים אשר יקבלו יחס השקעה ללא תלות בגודל ההשקעה. שיטת הקצאת ההלוואות למלווים מבוצעת באופן אוטומטי, כלומר הקצאת המלווה להלוואה מבוצעת בשיטת: כל הקודם זוכה. כל ההלוואות מועלות לאתר, כל המשקיעים רואים את טבלת ההלוואות בו זמנית ויכולים להציע הצעה למימון העסקה. כל מי שקודם בתור נכנס לסל ההצעות עד למילוי הסל המלא. העדיפות היחידה שניתנת היא למי שמעוניין לממן את כל סכום הבקשה. סכום ההשקעה לא משפיע על ביצוע התיק, הריביות והעמלות

ניתן לגשת לאזור האישי עם שם משתמש וסיסמא אישית של המלווה ולראות את מצב התיק. חשוב לציין כי המידע מאובטח ויחשף לאחר הזדהות לעיני המלווה בלבד.

סכום ההשקעה המינימלי לתיק הינו 100,000 ₪.

קיימת טבלת הלוואות ללא פרטים מזהים של הלווה, בה מוצגים הפרטים הרלוונטיים לעסקה כגון: סכום הלוואה, תקופת הלוואה, ריבית, דירוג, מטרת הלוואה, מיקום הנכס המשועבד, סוג הנכס המשועבד, אחוז מימון כולל ועוד. כך בעצם יכול המלווה לבחור השקעה שרוצה וכך לפזר סיכונים. העסקאות מדורגות ב-25 קטגוריות שונות ובהתאם לכך נקבעת ריבית לכל עסקה. החיתום מתבסס ומשלב את איכותם של הלווים יחד עם שווי וטיב הנכס המשמש כבטוחה שיעורי כשל מוגדר כאשראי שלא נפרע ביחד לסך תיק האשראי בכל רמת סיכון. התפלגות אשראי שלא נפרע ניתן לראות בטבלת התפלגות אשראי שלא נפרע באתר החברה.

כל אדם פרטי מעל גיל 21 המחזיק בחשבון בנק ישראלי, אשר עובר את בדיקת החברה בהתאם לדיני איסור הלבנת הון ומימון טרור ועמידה בהוראות החוק (כגון מקור הכספים, רשימת מוכרזי טרור ועוד) רשאי להגיש בקשה להשקעה.

החברה מנכה מס במקור לכל מלווה ובכך פוטרת את המלווים מהתעסקות מיותרת עם רשויות המס, ונותנת פתרון אמיתי גם לפרטיים שלהם אין תיק פתוח במס הכנסה. אם יש בידכם אישור לפטור של ניכוי מס במקור על הכנסות מריבית, יש לשלוח אותו ל- אמ-לון בדוא"ל לכתובת: office@mloan.co.il.

במידה ולא משלמים על פי תנאי הסכם ההלוואה ייגבו כל האמצעים החוקיים כולל מימוש הנכס המשעבד.

הכסף מוחזק בחשבון תפעול הלוואות המשמש חשבון נפרד מהחשבון העסקי של אמ–לון.

חברת אמ-לון פיתחה מודל חיתום ייחודי ללווים למתן הלוואות גישור. המודל משמש לדירוג העסקאות ומתחשב הן בסיכון הלקוח והן באיכות הבטוחה דירוג זה משמש ככלי תומך החלטה בקביעת סיכון העסקה ותמחורה על ידי קביעת שיעור הריבית, וזאת לשם קבלת ההחלטה למתן או דחיית העסקה במתן ההלוואה ללקוח על ידי המלווה. המודל עבר בחינה של חברת דלויט- Deloitte – היא פירמת ייעוץ וראיית חשבון בינלאומית, המספקת שירותי ביקורת, מס, ניהול סיכונים, ייעוץ כלכלי פיננסי וייעוץ ניהולי בתחומי אסטרטגיה, תפעול, סייבר, טכנולוגיה, ניהול ידע והון אנושי. העסקאות מדורגות ב-25 קטגוריות שונות ובהתאם לכך נקבעת ריבית לכל עסקה. החיתום מתבסס ומשלב את איכותם של הלווים יחד עם שווי וטיב הנכס המשמש כבטוחה. דוגמא להלוואה לא מאושרת: ללקוח נכס בשווי 2,000,000 ₪ , משכנתא קיימת בדרגה ראשונה על סך 1,000,000 ₪ והלקוח מעוניין לקבל הלוואה על סך 800,000 ₪ . לא ניתן לאשר בקשת הלוואה זו, אחוז המימון הוא מעל 85%.

וודאי , לא קיימת הגבלה.

על מנת שזהות הלוו/ים והמלוו/ים תישאר חסויה, הלווה מתנהל כל הזמן מול נאמן הבטוחה. הסכם ההלוואה שהלוו/ים חותמים נחתם מול הנאמן וכמו כן, הביטחונות נרשמים לטובתו. תפקידו של נאמן הבטוחה הוא להגן על פרטיות המשתתפים ולשמור את זהותם חסויה, ליצור הפרדה מלאה בין הנכסים של החברה לנכסים המשועבדים לטובת המשקיעים ובמקרה הצורך לפעול לצורך גבייה ואף מימוש. נאמן הבטוחה הוא היחיד שפועל בנושא רישום ביטחונות ושעבודים והסרתם, על פי אישורים המוצגים לו ע"י החברה ובכך מהווה שכבת בקרה והגנה נוספת.

מדי חודש, צוות M-LOAN יעביר את תשלומי הריבית בניכוי מס ועמלות לחשבונות המלווים בהעברה בנקאית.

ב- M-LOAN אתם בוחרים את תיק ההלוואה הרלוונטי לכן, כל עוד לא נבחר תיק הלוואה, והכספים זמינים תחת לשונית כסף פנוי להשקעה ניתן להגיש בקשה למשיכת כספים. בקשה למשיכת כספים ניתן לשלוח למייל: Office@mloan.co.il או תחת יצירת קשר בתיק האישי. מרגע בחירת תיק ההלוואה ועד לסיום תקופת ההלוואה בתיק הספציפי שבחרתם לקחת בו חלק, לא ניתן למשוך את הכספים. למלווה אין אפשרות להנזיל את הכספים (למשוך את הכספים לפני מועד פירעון ההלוואה), כמו כן, המלווה לא יכול להנזיל את כספי ההשקעה שלו בהחלפה עם מלווה אחר.

בעת הסכמתך להלוות כספים באמצעות המערכת, תתבקש לייפות את כוחה של החברה לפעול בשמך ולקבל את כל ההחלטות עפ"י שיקול דעתה לגביית החוב. כדין הלוואה שלא שולמה במועד החברה מתחייבת לנקוט בכל האמצעים הסבירים המותרים לה על פי הדין לשם גביית החוב, אומנם החברה אינה מתחייבת לגבות את החוב כולו או מקצתו.

ההלוואות מובטחות בנכס נדל"ן, אך ייתכן לאחר הליך משפטי כי ההלוואה וכל ההוצאות הנלוות לא יוחזרו במלואם, וכי יגרם למלווה הפסד בגין חוב שלא שולם.

ההחזרים החודשיים יועברו מדי חודש לחשבון המלווה בניכוי עמלות, בהתאם לתעריפון החברה וניכוי מס במקור עפ"י חוק. בסיום תקופת ההלוואה, באפשרות המלווה לבחור בהשקעה חדשה או לבחור לקבל את כספי הקרן לחשבון המלווה.

בהחלט. לאמלון קיים היתר עיסקא מאושר שנחתם על־ידי בית דין מוסמך, בהתאם להלכה ולדין תורה.

ההיתר מבטיח שכל ההתקשרויות הפיננסיות בין המשקיעים ללווים מתבצעות במסגרת כשרה, המוגדרת כשותפות עסקית ולא כהלוואה בריבית. מצורף קובץ אישור בתחתית התשו

בה

לא, אמ-לון אינה מתפקדת כבנק בשום צורה. אנו לא מנפיקים כרטיסי אשראי ו/או חשבונות בנק. אנו פלטפורמה לתיווך בין אנשים שרוצים לקבל ריבית אטרקטיבית על הכסף שלהם, לבין אנשים שמחפשים הלוואה מהירה בתנאים הוגנים.

כל ההלוואות ניתנות כנגד שיעבוד של נכסי נדל"ן למגורים בישראל בלבד. אנו מבצעים רישום משכנתא בפועל על הנכס המשועבד. המשכנתא נרשמת על שם נאמן הבטוחה המייצג את המלווים החברה. המשכנתאות נרשמות בשעבוד ראשון או שני בהתאם לתיק ההלוואה. במידה ונרשמת משכנתא בדרגה שניה, יש לקבל הסכמה לכך מהגורם המממן בדרגה ראשונה.